ריבית הפריים עולה והאינפלציה כאן. איך זה משפיע על המשכנתה שכבר לקחנו או על השיקולים שלנו לגבי המשכנתה שעוד לא לקחנו?
אם כבר לקחנו משכנתה,
כדאי שנבדוק האם נוכל לעמוד בהחזר המשכנתה החודשי, כשאנו לוקחים בחשבון שההחזרים שלנו ילכו ויעלו, על פי החשיפה שלנו למסלולים הצמודים לפריים או לריבית המשתנה או למדד המחירים לצרכן.
אם יש לנו בעיה –
נוכל לבדוק את כדאיות מיחזור המשכנתה כך שנחזיר אותה על פני יותר זמן, וזאת על מנת להוריד את ההחזר החודשי.
אפשר גם לבדוק את הכדאיות של מיחזור של אחד המסלולים מתוך התמהיל הכולל, למשל להפוך מסלול בריבית צמודה לריבית קבועה.
אם אנו עומדים כעת בפני לקיחת משכנתה,
שווה לדעת שהמסלול היחיד שלא מושפע מכלום הוא זה של הריבית הקבועה הלא צמודה (קל"צ). במסלול הזה, הריבית תהיה תמיד תמיד קבועה, לא משנה אילו שינויים יחולו מסביב.
אבל – הריבית במסלול זה, קל"צ, היא גם הכי יקרה.
המסלול הצמוד לריבית הפריים הוא עדיין הכי זול, וזאת למרות שבנק ישראל העלה את ריבית פריים. לכן, כדאי עדיין לשלב אותו בתמהיל המשכנתה.
המסלול עם הריבית המשתנה הצמודה (מ"צ) הוא החשוף ביותר לשינויים, הן בגלל השינוי בריבית הפריים והן בגלל האינפלציה. מצד שני, הוא יכול להוזיל את הריביות בשאר המסלולים בתמהיל המשכנתה. לכן, יש להשתמש בו בחוכמה אך בזהירות ולא לפסול אותו על הסף.
מאחר והריביות אינן צפויות לרדת, ולהיפך – הצפי הוא לעליית הריביות בהמשך, שווה להקדים לקיחת משכנתה מתוכננת.
לסיכום, תכנון משכנתה הוא עניין מורכב אך מהותי. ההחזרים ילוו אותנו במשך עשרות שנים. שווה להשקיע בתכנון מראש. ובהמשך הדרך, לבחון מדי תקופה את המשכנתה שלנו ולקבל החלטות על פי תנאי המציאות המשתנה.
בהצלחה!
רוצים לקבל עדכון כשעולה תוכן חדש באתר?
מוזמנים להצטרף לקבוצת הווטסאפ השקטה, בה מדי פעם (רק) אני מעלה תוכן חשוב. לחצו כאן והצטרפו לקבוצה.
שמחתי לעבוד עם
גרעין ייעוץ פיננסי מתקדם
אנו משתמשים בעוגיות כדי להבטיח את תפקוד האתר ולשפר את חוויית המשתמש. אפשר לבחור אילו סוגי עוגיות להפעיל.
