"איך יכול להיות שאנחנו עובדים וחוסכים - ואולי אפילו משקיעים - ועדיין מתלבטים כאילו אין לנו כסף?"

אני לא אוהבת את השאלה החוזרת הזו "אז אפשר...?"

אפשר לטוס?
אפשר להחליף את הרכב?
אפשר לעבוד קצת פחות?
או שאולי עדיף לשמור? להשקיע? לחכות עוד שנה?

בעבר יכולתי לנהל דיון שלם עם בן הזוג - ואפילו לבד עם עצמי! - על 20,000 ₪.
יש טיעונים מצוינים לשני הצדדים. אני גם מייצגת את שניהם לפעמים. 😅

וזה די אבסורדי, כי כסף היה - ועדיין - תחום המומחיות שלי.

אני דוקטור למימון ופיננסים, חוקרת ומרצה בכירה. אני עוסקת בניהול כסף, השקעות בשוק ההון ובנדל"ן ובפסיכולוגיה שמאחורי ההחלטות הכלכליות שלנו מאז 2006. אני גם הבעלים של "גרעין - ייעוץ פיננסי מתקדם", ומשקיעה בעצמי כבר שנים.

אבל דווקא מכל השנים האלה למדתי משהו שלא לימדו אותי בדוקטורט:

לדעת להשקיע כסף זה לא אותו דבר כמו לדעת מה נכון לעשות איתו.

כי אני לא רוצה למקסם את תיק ההשקעות שלי.

אני רוצה למקסם את מה שהכסף מאפשר לי לעשות בחיים.

חשוב לי להיות עם הילדים שלי. לטייל. לעשות ספורט. לעבוד בעבודה שמעניינת אותי. להשקיע לעתיד. וכן - גם להוציא כסף וליהנות ממנו היום.

אני רוצה גם וגם וגם.

אבל אני רוצה לעשות את כל זה כשאני יודעת שהמספרים עובדים. שהעתיד מטופל. ושאני לא צריכה לפתוח מחדש את כל התוכנית הכלכלית של המשפחה בכל פעם שאני רוצה להזמין טיסה.

וזה בדיוק מה שהוביל אותי לדרך שבה אני מתכננת כסף היום.

אני לא מתחילה בשאלה "איפה כדאי להשקיע?"

אני מתחילה ב־מה אני רוצה שהכסף הזה יאפשר לי לעשות? מתי? כמה זה יעלה?

ורק אז אני בודקת איזה כסף כבר יש, כמה עוד צריך, ואיפה נכון לחסוך ולהשקיע כל חלק ממנו.

כי ברגע שהדברים האלה ברורים, משהו מאוד משחרר קורה:

אני לא צריכה בכל פעם מחדש לשאול "אז אפשר...?"

אני כבר יודעת מה תכננתי, מה הכסף שלי צריך לעשות - ואיפה יש לי מקום להגיד כן.

וזה בדיוק המקום שאליו אני רוצה להביא גם אתכם.

איך בניתי את הקורס

אהיה כנה איתכם - בפיננסים והשקעות אני אחלה. אבל בבישול ואפייה, מצבי הרבה פחות מרשים. 😅

כשאני פותחת מתכון, אני צריכה שיסבירו לי הכול.
לא שיכתבו לי "מכינים את הבצק כרגיל". אין לי "כרגיל".
לא שיגידו לי "עד שמוכן". איך אני אמורה לדעת שמוכן?

אני צריכה את ההוראות שלי ברורות ופשוטות: שימי את זה. ערבבי עם זה. חכי 20 דקות. עכשיו תעשי את הדבר הבא.

וככה בדיוק בניתי את הקורסים האלה.

אני לא אגיד לכם "עכשיו תבדקו כמה כסף תצטרכו" ואשאיר אתכם להבין איך.
תקבלו הנחיות מדויקות, צעד אחרי צעד - מה לבדוק, איפה למצוא, מה לחשב, מה לעשות עם התוצאה, ורק אז עוברים לשלב הבא.

בקיצור: בניתי לכם קורס לתכנון החיים כמו שאני צריכה את המתכון של העוגה 

בלי "כרגיל", בלי "לפי הצורך" או ״לפי העין״ ובלי שלב שבו אני אמורה לדעת איכשהו מה לעשות. 

הכל מוסבר, כולל כל שלב בדרך, בהסברים נגישים - שכל אחד, גם אם הוא לא ד״ר לפיננסים או שף מומחה, יוכלו להבין וליישם.